Le rachat de crédit immobilier est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs prêts immobiliers en un seul. Cela permet d’alléger la mensualité et d’allonger la durée du remboursement.
Le rachat de crédit immobilier permet également de faire baisser le taux d’endettement, ce qui est souvent demandé par les banques pour accorder un nouveau prêt. Mais cette opération a un coût : celui des frais de dossier. Nous allons voir çà de plus près.
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Comprendre le fonctionnement du rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier est une opération bancaire qui permet à un emprunteur en situation de surendettement, ou se trouvant dans une situation financière difficile, de regrouper ses dettes et d’alléger son budget.
Le fonctionnement du rachat de crédit immobilier ? Le principe du rachat de crédit immobilier consiste à faire racheter l’ensemble des prêts immobiliers par un établissement financier disposant d’un accord avec ce type de financement.
Lorsque vous contractez plusieurs emprunts pour votre investissement immobilier, vous pouvez être amené à recourir au rachat de crédit. Dans la plupart des cas, le rachat concerne uniquement les prêts immobiliers. Cependant, il est possible d’inclure dans le regroupement les autres dettes comme le découvert bancaire ou encore les dettes familiales.
Les avantages du rachat de crédit ? Le fonctionnement du regroupement permet aux personnes en situations financières difficiles (endettés ou surendettés) de retrouver une stabilité financière et budgétaire grâce au remboursement anticipée des emprunts existants.
La restructuration permet également aux ménages endettés et surendettés d’avoir accès au marché du travail après réalisation des projets qui sont souvent restreints par les difficultés financières rencontrées.
Les inconvénients du rachat de crédits ?
Malgré toutes ces opportunités offertes par le regroupement, celui-ci comporte aussi quelques inconvénients.
Évaluer le coût du rachat de crédit immobilier
L’achat d’un bien immobilier est souvent l’une des plus grosses dépenses d’un couple. Ainsi, il n’est pas rare que certaines personnes envisagent de faire un rachat de crédit immo pour alléger leurs mensualités et ainsi, pouvoir profiter pleinement de la vie. Cependant, la question se pose de savoir s’il faut faire un rachat de crédit immobilier et si oui, comment en évaluer le coût ? Il faut compter entre 1% et 4% du capital restant dû avant le remboursement anticipé du prêt initial pour les frais fixes.
Les frais fixes représentent les intérêts intercalaires (intérêts payés entre chaque échéance) ainsi que les frais liés à l’assurance emprunteur.
Les frais liés à l’assurance emprunteur peuvent représenter jusqu’à 0,3% du capital restant dû.
La durée du nouveau prêt doit être au moins égale à celle restante du prêt initial. En effet, lorsqu’on fait racheter son crédit par une autre banque on ne peut pas choisir soi-même sa date de fin de contrat ce qui implique que la durée sera forcément plus longue quand on procède à un rachat immobilier.
Il est important de noter que le taux annuel effectif global (TAEG) qui sera appliqué sur votre nouveau prêt est différent du TAEG qui était appliquée sur votre ancien emprunt car il y aura une différence entre les assurances proposées par la banque et celles proposées par un autre organisme comme Allianz ou AXA par exemple.
Les différents types de rachat de crédit immobilier
Les rachats de crédits immobiliers sont des opérations financières qui permettent à un emprunteur de faire racheter par une autre banque le crédit qu’il a contracté pour l’achat d’un bien immobilier.
Le rachat de crédit constitue donc une solution efficace si vous souhaitez réduire vos mensualités de prêt et profiter d’une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
Il existe plusieurs types de rachat de crédit : le rachat total, le rachat partiel, la renégociation du taux et la restructuration.
Les différentes étapes du rachat de crédit immobilier
Cette opération financière consiste à regrouper tous les crédits en cours pour n’en faire qu’un seul.
Les avantages de cette solution sont multiples :
- Rendre plus facile la gestion des remboursements
- Simplifier la gestion du budget mensuel
- Bénéficier d’une réduction des taux d’intérêt et pouvoir ainsi allonger la durée du remboursement
Rachat de crédit immobilier : comment ça marche ? Le rachat de crédit immobilier est une opération financière permettant d’alléger les mensualités de remboursement d’un emprunt, et ainsi de réduire le taux d’endettement.
